拍拍贷、车能贷迎发展利好风控是P2P平台核心竞争力

2015-10-08 05:47北京都市网 www.bjdsw.com.cn

　　据报道，在日前国务院印发的《关于加快构建大众创业万众创新支撑平台的指导意见》中，李克强总理再次提及互联网金融并对其进行战略部署，这已经是总理在一周内第二次发声力挺互联网金融。

　　长久以来，P2P网贷作为互联网金融的重要组成部分，一直扮演着让借入者改善生产生活，借出者增加投资渠道的重要角色。政策利好无疑意味着互联网金融顺应了时代的发展，将迎来发展好时期。同时，尽管发展模式不尽相同，也涌现了一大批优秀平台，其中拍拍贷、车能贷等平台就在高速发展中脱颖而出。

　　模式方面

　　作为国内最早一批成立的互联网金融平台，拍拍贷一直打着“纯线上”的标签。顾名思义，拍拍贷沿用了国外P2P平台“纯线上”的业务运作模式，平台本身充分发挥信息中介作用，只提供借贷信息，并不对投资项目进行兜底。这也需要投资用户自身具备一定的项目筛选能力和风险控制能力。

　　虽然在互联网金融指导意见中P2P定性为“信息中介”，拍拍贷完全符合信息中介的本质，但在征信体系尚不完善的国内市场，仍需要一系列担保措施为投资人提供保障。所以，P2P概念引入国内后，不少平台开始对其进行了“本土化”改造。

　　作为新锐平台之一，车能贷借鉴成熟的市场，定位于重度垂直的细分市场，专注从事汽车抵押贷款。虽然在业务模式上相对单一，但车能贷的每一笔借款都有足值车辆作为抵押物，并要求所有的贷款车辆必须到车管所办理抵押登记，且不接受正在按揭期间的车辆抵押贷款，最大限度地从项目源头替投资人筛选出优质项目。

　　风控方面

　　随着行业内问题平台的陆续曝光，投资者在市场的教育下，最关注的已经不再是表象的收益率，而是平台的风控安全，对选择平台也更加谨慎。无疑，平台风控安全已经成为了核心竞争力。

　　在纯线上模式的影响下，拍拍贷推出“魔镜”风控，借助大数据风控模型，能够预测出借款标的风险概率，再由投资人斟酌风险后自行选择，一旦出现逾期风险，拍拍贷则会将借款人资料曝光，由投资人自行通过法律途径追偿，平台并不承担追偿责任和本息担保责任。同时，拍拍贷还与阳光保险集团就账户安全险达成合作，起到了一定稀释风险的作用。

　　车能贷的风控流程则分为贷款前、贷款中、贷款后三步进行。贷款前车能贷同样会利用大数据严格审查借款人资料，再由职业车辆评估师对每一辆车进行专业的价格评估，出具详尽的车辆评估报告，车能贷按照车辆评估价的70%予以放款；贷款进行中，车能贷会对抵押车辆实行双频GPS系统24小时实时监控，并有客服团队通过GPS对车辆在全国的行驶情况每天都进行认真细致的鉴别，第一时间排查风险；贷款完成后，如遇需要催收的特殊情况，车能贷还拥有自己下属的保全公司（该公司曾为平安银行和宁波银行提供催收业务，追回资金达千万余元），通过合理合法的催收措施，保障项目的资金催收安全。正是得益于环环相扣的风控环节，车能贷成立至今始终保持着零坏账记录。

　　值得一提的是，车能贷为保障投资人资金的万无一失，建立了“先行赔付”的信用风险共担机制，在车能贷所有的投资人如出现本息逾期超过24小时，平台将用公司风险保证金为投资人偿付此笔借款的剩余出借本息。“先行赔付”对平台的每一笔投资行为均适用，充分保障了投资人的权益。

　　P2P网贷作为互联网金融行业的重要组成部分，P2P在政策大环境的推动下也会更加丰富普通人的投资生活，也将更加有力地促进“互联网+”战略政策的革新步伐。

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